Huella Financiera
¿Qué es?
Se le llama huella financiera al impacto que tiene el comportamiento de las personas con respecto a sus compromisos financieros a lo largo del tiempo. Cada vez que utilizamos el sistema financiero queda registrado en un historial crediticio personal. Esto quiere decir que se registra que realizamos una consulta, que solicitamos un crédito y qué tipo de crédito solicitamos, se registra también si pagamos nuestros créditos y/o si tenemos alguna deuda sin resolver.
En síntesis, se trata de una hoja que describe parte de la historia con el dinero que tiene cada persona y esto incide en el acceso posterior al sistema financiero, por ejemplo, al momento de solicitar un crédito. Esto se debe a que las entidades financieras pueden acceder al perfil financiero de las personas que solicitan un crédito y ver su historial crediticio.
El uso responsable de los créditos y la resolución de deudas quedará registrado permitiendo a la persona acceder a créditos en condiciones más adecuadas; en el caso contrario de registros negativos y de incumplimientos, las condiciones serán menos beneficiosas e incluso puede suceder que el crédito no sea otorgado.
¿Dónde está?
La huella financiera de cada persona se encuentra registrada en la Central de Riesgos Crediticios del Banco Central del Uruguay (BCU) y en una empresa que se llama Equifax - Clearing que es una base de datos privada, cuyo funcionamiento se encuentra regulado por la Ley No. 18.331.
¿Qué pasa si tengo un incumplimiento o una deuda impaga?
La deuda puede permanecer en la base de Clearing de Informes durante cinco años y puede ser reinscripta por cinco años más. Con excepción de las deudas con los servicios públicos (UTE, OSE Y Antel Fijo) que permanecen solo cinco años. Es importante considerar que si bien las deudas no estarán más en la plataforma, esto no implica que la deuda prescriba.
Otro dato importante para considerar es que el Clearing no actualiza la información de saldos adeudados, los mismos figuran con el importe que fueron ingresados al sistema.
Los incumplimientos con bancos o instituciones financieras mantienen su registro en la Central de Riesgos del BCU (no se borran).
¿Quiénes pueden acceder a mi Huella Financiera?
Sólo las empresas que tengan un acuerdo vigente con Equifax – Clearing pueden acceder a esta información en la plataforma. Para ésto, es necesario que exista el consentimiento de la persona sobre la que se realiza la consulta. Por ejemplo: en el caso de solicitar un crédito nos van a pedir nuestra cédula de identidad y con ella pueden acceder a la plataforma de Clearing a consultar nuestro registro.
Con respecto a la Central de Riesgos del BCU sólo pueden acceder a la información de la base de datos las instituciones de intermediación financiera registradas en la plataforma.
Cada persona puede acceder a su información personal con respecto a ambos sistemas de registro.
Es importante que conozcamos nuestra huella financiera para saber cómo se evalúa nuestro comportamiento financiero, las formas para acceder a las dos bases mencionadas son las siguientes:
- Clearing de Informes: Se puede obtener la información sin costo cada seis meses. Y luego de realizada la solicitud se envía por correo electrónico en un período de cinco días hábiles.
- Se solicita llamando al 26281515 - int 1 (de 9:00 a 17:30 hs.) o por la web en: www.clearing.com.uy/personas/registro
- Nos pedirán los siguientes datos personales de verificación:
- Cédula de identidad
- Fecha de nacimiento
- Domicilio
- Nombres y apellidos completos.
- Central de Riesgo crediticio - BCU: Se puede obtener la información de la deuda la cantidad de veces que sea necesario ingresando a la página del organismo. Es necesario registrar el documento de identidad para obtener un usuario que permita realizar la consulta. El trámite no tiene costo. (https://consultadeuda.bcu.gub.uy/consultadeuda/).