Ministerio de Economía y Finanzas

El ahorro es uno de los pilares fundamentales para el bienestar económico y, junto a la planificación financiera, ayuda a organizar las finanzas. El fin es acumularlo para un gasto futuro (consumo) o una inversión. Puede utilizarse para financiar un proyecto, como unas vacaciones, una boda o afrontar imprevistos sin necesidad de solicitar un préstamo.

Udeco resalta que un comportamiento ordenado con los ingresos y gastos, puede permitirnos acceder en el futuro a productos o servicios que en el presente no podríamos pagar. Por lo cual, recomienda organizar el presupuesto teniendo en cuenta ingresos y gastos, para luego planificar el ahorro y su utilización.

Un contexto favorable 

En línea con lo planteado por Udeco, el Banco Central del Uruguay (BCU) expresa que la estabilidad económica del país y la inflación en niveles históricamente bajos, son condiciones que fortalecen la confianza en la moneda nacional y crean un entorno favorable para el ahorro y el crédito en pesos. 

Crédito al consumo: útil solo si se puede pagar

El crédito al consumo consiste en solicitar dinero que será utilizado para el consumo (o gasto) en productos o servicios, con el compromiso de devolverlo en cuotas dentro de un plazo acordado, junto con el pago de intereses, el costo del préstamo y la ganancia de la institución que presta el dinero. Además de los intereses, es importante considerar otros costos asociados, como los seguros y los gastos administrativos.

La solicitud de un crédito puede ser útil para hacer frente a gastos planificados, por ejemplo, una refacción o un viaje, pero solo cuando existe una capacidad realista de pago a futuro, ejemplifica Udeco.

Teniendo en cuenta esto, la Unidad invita a reflexionar antes de incurrir en un crédito al consumo y preguntarse si esta decisión nos dejará en una situación de insolvencia económica o sobreendeudamiento.

Una buena práctica para buscar créditos, elegir plazos de pago y valor de la cuota, es tener claro el tiempo que nos tomaría ahorrar esa cantidad de dinero y que el crédito elegido esté acorde a nuestros ingresos. Por ejemplo, si estimo que por los ingresos y

gastos mensuales de mi grupo familiar, me puede llevar cinco años reunir el monto que necesito, no parece posible tomar un préstamo para devolverlo en 24 meses.

¿Qué es importante saber sobre los créditos y quienes los brindan?

Las instituciones autorizadas para otorgar créditos y préstamos son: 

• Bancos 
• Cooperativas de crédito
• Instituciones de ahorro y préstamos
• Empresas de tarjetas de crédito y otras empresas financieras

Udeco recuerda que el uso de la tarjeta de crédito es una forma de crédito al consumo y la institución financiera que emitió la tarjeta nos presta hasta determinada cantidad, llamada línea de crédito o límite de crédito.

Es importante tener presente que cuantos menos requisitos haya para obtener un préstamo, las condiciones de intereses financieros y moratorios serán más desfavorables para el consumidor. Esto se debe a que el riesgo que corre la institución que presta de que no le paguen o se demore el pago, es mayor. 

La Unidad aconseja que antes de solicitar un crédito se comparen las condiciones y no optar por el que parece más fácil.